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  不少人会把钱存进银行获取利息

  但这并不代表你在赚钱

  根据近日机构统计

  

  

  

  也有8成多银行大放福利

  你存钱到手的利息涨了不少

  

  

  

  广参编辑给你算算账

  

  对于不少人来说,认为钱存在银行最放心,因此近年来居民存款余额一直在增长。但是,赚银行利息真的是在赚钱吗?

  不一定!利息可能还赶不上物价上涨。而存不同的银行和不同的存法,你到手的钱可能相差很多。不正确的存钱姿势,会让你越来越穷。

  

  另外,需要注意的是,随着物价趋势的变化,CPI在逐步上涨。如果赚钱速度没跑赢CPI涨幅,你很可能在亏钱。

  

  2016年全年同比上涨2.0%,2017年1月同比上涨2.5%

  

  2016年全年同比上涨2.3%,2017年1月同比上涨3.1%

  

  1.

  国有五大行活期存款利率甚至低于基准利率,仅为0.3%,粗略计算10万元的活期存款,一年下来只有300元的利息,远低于CPI涨幅,实际上是在“亏钱”。在这种低利率下,活期存款是一种不合适的储蓄方式,无疑是越来越“穷”的。

  2.

  存定期利率比活期高,就不会亏钱?不一定。通过对比,42家银行1年期及以下定期存款的利率,鲜少有超过CPI涨幅的,如果存1年定期,“回本”的可能性偏小。

  广参编辑发现,大多数银行2年期以上定期利率在2.25%-2.94%之间,基本跑赢CPI,因此存定期的活存2年以上的才有赚头。

  另外,还能发现,不少银行定期3年的利率和存5年的利率相差无几,甚至渤海银行5年期利率只有3%,比3年期的3.25%还低。可见银行更倾向鼓励市民进行中短期的存款。从利息来看,存2-3年的定期比较划算。

  3.

  同样的本金、期限,存不同的银行利息有所差距。比如说,1年定期利率最低的是平安银行,只有1.5%;而最高的是湖北银行、泉州银行达到2.25%;国有五大行均为1.75%,广州银行、浦发银行均为1.95%。

  也就是说,10万元存在不同的银行定期1年,利息最大相差750元。存在广州银行、浦发银行,一年期利息比存在五大行多200元。

  从利率来看,五大行由于网点多,社保收入多与之绑定等,利率并不太高,但风险性较小;而招商银行、浦发银行等股份制银行和广州银行、东莞银行等城市商业银行,利率往往较高,但网点数量较少且分布不均也是不足之一。

  

  为了拉拢客户存款,一些银行会给大额存单的市民做“利率上浮”,也就是在当前银行执行利率的基础上,给你“加息”。

  根据机构统计,在2016年第四季度,一年期存款利率上浮30%及以上的银行占比约为85.09%,而在当年第二季度,该项占比约为80.30%。也就是说,更多的银行采取了利率上浮,来给存户加息。

  上浮30%能加多少息?以1年期计算,上浮30%之后,存10万元本金可比基准利率多收获10万×(1.5%×30%)=450元。总地来看,2016年四季度一年期存款平均利率为1.93%,较基准利率上浮28.7%。

  在央行多次降息背景下,银行为什么会“发福利”?有分析师指出,由于存款利率较低,加上竞争越发激烈,特别是一线城市,为了吸收存款只有用这个办法。统计发现,对6个月-2年定期产品进行利率上浮的银行更多,力度也相对更大。

  2017

  有的理财分析师指出,2017年一季度银行存款利率会有稍微的下行,但是幅度不是很大,大多数还会保持在较高水平。另外,由于竞争,不少银行有望提高利率上浮的程度,届时去存钱,你手头的利息或会更多。

  

  

  

  如果您手头现有10万元,可以分成4份来做定期储蓄,而每张存单的金额成金字塔状:1万元,2万元,3万元,4万元;分别存为半年、一年期、二年期和三年期的存款并设置自动转存。用这种方法,假如急需用1万元时,可以只提取1万元存单,其他9万元的定期利息照样享受。而且这种储蓄方式,比10万元存二年期收益还要高。

  12

  每月提取工资收入的10%-15%,做一个1年期定期存款单。每月都这么做,一年下来,就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起,每个月都会有一张存单到期,如果有急用,就可以使用,也不会损失存款利息。

  

  有的人还会买银行的理财产品,或者有打算投资,那么银行理财产品有赚头吗?虽然银行理财产品利率已不如从前,甚至在去年持续下跌还一度跌破4%。但总体平均收益还是比存在银行定期高。但银行理财产品的风险较高,几乎每月都有亏损产品出现,投资者需要注意。

  以1月份银行理财平均收益率4.1%计算,花10万元买银行理财产品的收益,比存1年期定期利息要多:10万×(4.1%-1.93%)=2170元。

  

  此外,不少人还把钱存入阿里余额宝、腾讯理财通等P2P平台活期产品。而20日两个平台活期利率均约为3.639%,也比银行存款利率高。

  花10万元买余额宝、理财通的收益,比存1年期定期利息要多:10万×(3.639%-1.93%)=1709元。

  

  部分资料据融360、新华网、广州日报

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